В рамках антикризисной работы Уральская ТПП регулярно взаимодействует с Уральским главным управлением Центрального Банка Российской Федерации (Банк России). Получены ответы Банка России на вопросы и предложения бизнеса касательно реализации мер поддержки. Публикуем первую часть предложений и ответов банка:
Предложение: Предусмотреть отдельный гарантированный механизм при льготном кредитовании субъектов МСП, относящихся к перечню отраслей, наиболее пострадавших в результате пандемии, поскольку отмечаются случаи отказа банками в удовлетворении заявок из-за повышенных рисков кредитования данных отраслей.
Ответ: Единый механизм предоставления кредитов может усугубить ситуацию, т.к. отсечет некоторых заемщиков. Банки обязаны оценивать кредитные риски при предоставлении кредита. В части льготного кредитования на неотложные нужды и поддержание занятости в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 02.04.2020 № 422 сообщаем, что поступали жалобы на требование банков о наличии зарплатного проекта для предоставления кредита. В этом случае банки, в том числе, старались исключить возможность получения заемщиком кредитов в нескольких банках. Сейчас создан сервис на базе ФНС с проверкой наличия кредита в рамках программы, что нивелирует указанный риск.
Предложение: Рассмотреть возможность распространения механизма кредитных каникул на лизинговые операции (лизинговые каникулы) для пострадавших от коронавируса предприятий.
Ответ: Принципиально поддерживаем данное предложение. При этом лизинговая отрасль не является поднадзорной Банку России, поэтому данный вопрос вне компетенции Банка России.
Предложение: Рассмотреть возможность раскрытия информации по иным причинам отказов в реструктуризации кредитных договоров (физических лиц и МСП), в том числе в рамках собственных программ банков.
Ответ: Банк России реализует политику повышения доступности финансирования для субъектов МСП. В этой связи Банк России направил в кредитные организации письмо с рекомендацией раскрывать причину отказа в предоставлении кредита либо категорию причины отказа, в случае если кредитной политикой банка допускается подобное раскрытие. Вместе с тем, решение о раскрытии причины отказа, ее полнота находятся в компетенции кредитной организации.
Предложение: Увеличить максимальный размер ипотечного кредита, установленный Правительством РФ для применения №106-ФЗ от 03.04.2020, до 3 млн.руб.
Ответ: На текущем этапе считаем принятые меры достаточными для достижения целей Закона № 106-ФЗ, а именно для снижения влияния на граждан неблагоприятных последствий складывающейся экономической и эпидемиологической ситуации в Российской Федерации. Вопрос о дальнейшем увеличении максимального размеров кредита (займа) для кредитов (займов), по которым заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об установлении льготного периода представляется целесообразным рассматривать по итогам формирования практики применения Закона № 106-ФЗ, в случае если количество отказов в реструктуризации кредитов (займов), не подпадающих под указанные условия предоставления льготного периода, будет значительным.
Предложение: Рекомендовать банкам принимать в качестве залогового обеспечения интеллектуальные права у предпринимателей, занимающихся разработкой программного обеспечения, сопровождением IT-технологий, т.к. у них, как правило, отсутствует залоговое имущество. В настоящее время кредитные организации отказывают в выдаче кредитов вышеуказанным компаниям, а соответственно снижаются возможности использования финансовых инструментов.
Ответ: Оценка залогов находится на стороне банков. На текущий момент, по нашей информации, нет статистики взысканий в случае дефолта обозначенного залога. При отсутствии такой статистики банкам сложно оценивать такой залог по справедливой стоимости.
Предложение: Рассмотреть возможность введения для банков и микрофинансовых институтов предельного значения штрафных санкций за несвоевременную оплату процентов по кредитам субъектов МСП.
Ответ: Считаем возможным рассмотреть целесообразность данного предложения в рамках понятия полной стоимости кредита и внедрения ограничения по данному показателю.
